AG亚游九游会前言：本篇文章系属于投教（投资者教育）系列，财富管理的投教，我会一直写下去，如果更新不及时还请铁粉多担待，十年前我还是一个对金融一窍不通的小白，一直到现在，我依然走在学习的路上，我相信，我能用我的专业性为更多的投资者把控风险，挑选更优质，更合适的理财项目，拭目以待。

　　广义的理财不是买基金，买股票等投资，而是通过专业的角度了解自己的资产负债状况，做好资金规划，从而实现你的家庭资产达到保值增值的效果。总之，理财对每个人以及每个家庭都非常重要，大家在理财的时候，可以选择的方式有很多：比如银行定存、股票投资、房子以及不动产投资AG亚游九游会、买基金、买黄金、买信托、买资产管理计划、买银行理财产品等。

　　2023-08-09，国家统计局发布了2023年7月份全国CPI（居民消费价格指数）数据。

　　数据显示，2023年7月份，全国居民消费价格同比下降0.3%，环比上涨0.2%，1—7月平均，全国居民消费价格比上年同期上涨0.5%。

　　大家想想，在物价上涨的年代，如果不理财，只是将资金放在银行的定期存款或活期存款账户，那么这个收益是完全抵御不了通货膨胀的。

　　学会理财，可以帮助人们实现个人和家庭的目标，无论是购买房屋、教育子女、创业或退休计划，都需要有良好的财务规划和管理，以确保目标的实现。

　　学会理财，应对生活中的各种不确定性，生活中难免会遇到各种不确定性，如意外事件、失业、疾病等。通过理财规划，人们可以建立紧急储备金，为不可预测的情况提供一定的经济安全网，减轻不确定性带来的压力。

　　学会理财，养成良好的理财习惯可以帮助你节省金钱和时间。通过合理的预算和消费计划，人们可以避免不必要的浪费和债务，优化资源利用，实现更高效的生活方式。

　　学会理财，理财也涉及到投资，通过投资能够实现财富增值。投资可以是股票、债券、房地产或其他金融工具，通过合理的投资策略和风险管理，人们可以获得更多的财务回报。

　　学会理财，可以帮助人们做好退休的规划。积极储蓄和投资，构建养老金，并制定退休计划，以确保在退休后有足够的财务支持和良好的生活品质。

　　理财是一个慢慢积累的过程，是一个由少增多的过程，工作生活中，不可不理财，当然，也不可瞎理财，随便做一些不靠谱的理财，亦或者是买一些自己看不到的产品。

　　其他复杂的产品，我就不多做说明，今天主要说一下当下，对于稳健性群体来说，做什么理财？

　　当下经济下行，是大众所认同的，消费拉不起来，工资涨不起来，大家手上的钱少了，赚钱越来越难了，是不是有同感？

　　当下，我个人觉得还是有三种理财方式，很值得大众去了解，去学习，去做配置的。花了很多时间写的，一定要好好看完。

　　还有12家全国性股份制商业银行：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。

　　民营银行；国内有19家民营银行，它们分别是深圳前海微众银行、浙江网商银行、江苏苏宁银行、四川新网银行、上海华瑞银行、湖南三湘银行、重庆富民银行、浙江亿联银行、武汉众邦银行、天津金城银行、温州民商银行、北京中关村银行、福建华通银行、海威蓝海银行、梅州客商银行、安徽新安银行、辽宁振兴银行、江西裕民银行、无锡锡商银行。这19家银行中有4家资产规模超过1000亿元。

　　大家都知道，因为有银行保险条例在，50万以内的银行存款，就算银行倒闭，你的存款也是可以毫发无损的，会给你赔付的，放心。

　　银行定期存款，一般是没有什么门槛，1个月，3个月，6个月，12个月或者2年，3年，5不等，现在利息从1.2-4.3%不等，大小银行利息也不一样。

　　大额存单，20万起，一般3年期，收益2.8--3.5%不等，大银行低，中小银行高，因为2015年5月1日号，实施银行存款保险制度，所以各个银行存款，50万以下的都是保本的，不存在问题，大家可以放心买。

　　银行理财，但是说到银行理财，你要小心，首先你要知道的是，自从《资管新规》2016年出来，过渡期之后，2022年1月1号真正发布，任何的理财都是不保本保息的，有些银行的银行理财都破净的，什么是破净，就是说你买的银行理财，亏损了。所以银行理财不保本不保息，遇到极端风险，国内股市，债市不好的情况下，你买银行理财一样会亏钱，那就需要谨慎选择了。

　　（投资者教育4：为什么城投债券不会暴雷？安全性高？机构还要抢？超额认购？）

　　中国的城司，自1992年至今，已经有31年时间了，这些城投平台发行的标准化债券，没有一个违约的，全部刚性兑付，保持0违约先例。

　　城司有着自己的历史地位，城司是政府的亲儿子，亲儿子违约，政府要管，城司在中国的地位是很高的，承担着城市基建，修桥修路，城中村改造，事业单位筹建等各种服务于民生的功能。

　　城司在公开市场发行的债券，如果一旦违约，意味着信用体系的崩塌，意味着你再想融资，就很难了，无论你是个人，是企业主，还是政府亲儿子--城司，你如果上了征信黑名单了，你还想什么呢？谁会给你贷款，谁还给你融资，谁还借钱给你，所以，公开市场发行的债券，一定不能违约，一定不能出问题，一定要刚性兑付。

　　当下，个人投资者如果要想参与城投债投资，可以通过信托，资管，首先，你要是一个合格投资者。

　　资管，如果是期货公司，公募基金，证券公司，发行的资产管理计划，可以30万起投。

　　如果是私募证券投资基金发行的城投债标准化产品，那要100万才可以参与哦。

　　一个是保单拆分、货币转换、信托功能更好地满足你财富传承的需求，更好满足教育、养老、投资、移民等；

　　说到保险，可能有些人会比较排斥，我是觉得，保险，没必要排斥，完全么必要，为什么呢？因为你不懂，所以排斥，如果你懂，你会感谢保险给你一个稳稳的家庭地基，保障你的家庭能稳定走向幸福。

　　001你参加工作，公司是不是要给你交五险一金，五险里面，就包含一个，社会保险，俗称社保，一旦有什么事情，你去医院看病什么的，医保可以给你报销，给你的家庭生活提供一个屏障。杭州来说，大病保险40万门槛。40万以内，社保都能给你一定的报销比例，让你安心治病，但是40万以外呢？那就需要商业险来给你保障了。

　　002你买了新车，4S店是不是要求，你要给你的新车上保险。20万的新车保险要五六千，这是第一年，第二年，第三年，交强险+商业险。

　　003你的小孩子上幼儿园，小学，初中，9.1号开学了，是不是你要给孩子买意外险，一年100或者150或者200，你是不是都会买，为什么？钱多钱少无所谓，有个保障就好，因为你担心你的孩子不小心发生磕碰，小意外，到时候好有个保障。

　　004中国户口分为城镇户口，农村户口，农村的户口，如果没有工作，谁给你交社保，所以我国有新型农村医疗合作保险，一个人一年350元（这是河南省2022年的价格），交一年保一年。如果农村户口不交这个农合的保险，还没有其他的保障（城市社保、商业保险或其他），那么你要是生病去医院，就要自费了，完全自费，没有任何的报销。

　　看完上面这些已经发生在生活方方面面的事情，你还说保险没用吗？所以，对于保险，不要排斥，你要学着多去了解一下，多去学习一点，最好是按照自己的家庭条件水平，合理的配置，不要盲目，不要瞎买，那你就需要一个懂保险，能为你服务的人来给你讲解了，找我就好，服务满分。

　　除了大陆的保险，我们也都有在做香港保险，对于香港保险来说，更适用于高净值（可投资金600万及以上）客户，如果不到这个资金量，建议还是以国内保险为主；

　　9月，香港保监局公布最新数据，今年上半年，内地访客赴港投保保费319亿港元，同比大幅上升5,815%。319亿港元的新单保费，超越了疫情前2019年的同期水平（263亿港元），也超越了2016年港险“巅峰时代”的同期水平（301亿港元），创下2005年来的历史新高，创19年之最！

　　9月，香港保险公司优惠力度还是很多的，下面是保单回赠表，有兴趣可以详细看看，有想法了解的私聊；

　　文章后小编独白：金融从业十年，专业、专注、专知。做财富管理这些年，我避了很多的雷。主要这些年来，我一直深耕中国各地方政府的城投融资项目，优选地方，优选区域，优选城司，都是固定收益类理财市场，项目以信托，资管为主，底层投向都是以地方政府城投债项目为主，所以我这些年给客户推荐配置的理财产品都是如期兑付的，感谢我的客户在项目到期之后还依然愿意跟我继续合作，谢谢我的客户大大们对我专业性和为人的认可。

　　虽然这几年经济下行，但是城投项目依然稳健如初，非标转标，一直在路上。我始终相信，未来中国的财富管理市场肯定是一片蓝海，“蛹经过蜕变才能迎来新生”，我始终相信明天会更好。